Quando si parla di patrimonio, investire è solo l'inizio

Quando si parla di patrimonio, la prima parola che viene in mente è spesso investire.

È comprensibile.

Mercati finanziari, ETF, fondi, azioni e obbligazioni sono gli strumenti di cui si sente parlare più frequentemente.

Ma una buona pianificazione patrimoniale non inizia dalla scelta di un investimento.

Inizia da una domanda molto più importante.

Quali obiettivi desidero raggiungere con il mio patrimonio?

È da questa risposta che nasce una strategia realmente efficace.

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Che cos'è la pianificazione patrimoniale?

La pianificazione patrimoniale è il processo attraverso il quale una persona, una famiglia o un imprenditore organizzano il proprio patrimonio per raggiungere obiettivi di vita concreti.

Non riguarda soltanto gli investimenti.

Coinvolge ogni aspetto della gestione del patrimonio:

• investimenti;

• liquidità;

• previdenza;

• tutela della famiglia;

• fiscalità;

• protezione del patrimonio;

• passaggio generazionale.

L'obiettivo non è trovare il prodotto migliore.

L'obiettivo è costruire una strategia coerente.

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Perché investire non basta

Molti investitori concentrano tutta l'attenzione sul rendimento.

In realtà il rendimento rappresenta soltanto una delle variabili.

Prima ancora occorre comprendere:

• quali sono gli obiettivi;

• entro quanto tempo si desidera raggiungerli;

• quanto rischio si è realmente disposti a sostenere;

• quale ruolo deve avere il patrimonio nella vita della famiglia.

Solo dopo queste risposte ha senso parlare di strumenti finanziari.

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Ogni patrimonio racconta una storia diversa

Non esistono due patrimoni uguali.

Per alcuni rappresentano il lavoro di una vita.

Per altri la sicurezza della famiglia.

Per un imprenditore possono coincidere con il patrimonio aziendale.

Per altri ancora significano la possibilità di aiutare figli e nipoti.

Per questo motivo una buona consulenza non parte dai prodotti.

Parte dalle persone.

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Il mio metodo di lavoro

Nel corso della mia esperienza professionale ho imparato che il metodo vale più delle mode finanziarie.

Per questo ogni percorso segue sempre cinque fasi.

1. Ascolto

Comprendere persone, famiglia e obiettivi.

2. Analisi

Valutare il patrimonio nel suo complesso.

3. Pianificazione

Costruire una strategia personalizzata.

4. Attuazione

Individuare le soluzioni più coerenti.

5. Monitoraggio

Aggiornare il percorso nel tempo perché la vita cambia e con essa cambiano anche gli obiettivi.

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Il tempo è il miglior alleato

I mercati attraversano continuamente fasi differenti.

Inflazione.

Crisi.

Tassi di interesse.

Eventi geopolitici.

Chi costruisce una strategia basata esclusivamente sulle notizie del momento rischia di cambiare continuamente direzione.

Chi invece pianifica mantiene una rotta coerente anche nei periodi più complessi.

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Pianificazione patrimoniale significa serenità

Una buona pianificazione non promette di prevedere il futuro.

Aiuta ad affrontarlo con maggiore consapevolezza.

Per questo il patrimonio non rappresenta soltanto un insieme di investimenti.

Rappresenta il lavoro di una vita.

I progetti di una famiglia.

La serenità della pensione.

Il futuro delle nuove generazioni.

Ed è proprio per questo che merita metodo, esperienza e una visione di lungo periodo.

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Ogni patrimonio racconta una storia diversa.

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