Passaggio generazionale e protezione del patrimonio
Passaggio generazionale e protezione del patrimonio
Dare continuità al patrimonio significa preparare per tempo le scelte che contano.
Dare continuità al patrimonio significa preparare per tempo le scelte che contano.
Affianco famiglie e imprenditori nell’analisi degli obiettivi, nella protezione degli equilibri familiari e nella pianificazione del trasferimento del patrimonio. Il percorso viene costruito con metodo e, quando necessario, coordinato con gli specialisti di Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking e con i professionisti di fiducia del cliente.
UN PERCORSO COSTRUITO CON METODO
UN PERCORSO COSTRUITO CON METODO
Quando è utile pianificare
Quando è utile pianificare
Il passaggio generazionale merita attenzione quando il patrimonio comprende investimenti, immobili, partecipazioni societarie o esigenze differenti tra gli eredi; quando occorre coordinare patrimonio personale e aziendale; oppure quando si desidera definire per tempo protezione, liquidità e continuità. Il percorso parte da una mappa complessiva di persone, beni, partecipazioni, vincoli e obiettivi. Consente di individuare concentrazioni, possibili conflitti, fabbisogni di liquidità e priorità della famiglia o dell’impresa. Da questa analisi nasce una regia condivisa con gli specialisti e con i professionisti legali e fiscali incaricati dal cliente, nel rispetto dei rispettivi ruoli.
Domande frequenti
Domande frequenti
Le risposte ai dubbi più comuni prima di iniziare.
Le risposte ai dubbi più comuni prima di iniziare.
Quando è utile iniziare a pianificare il passaggio generazionale?
Quando è utile iniziare a pianificare il passaggio generazionale?
Quando il patrimonio comprende investimenti, immobili o partecipazioni societarie, oppure quando occorre coordinare esigenze familiari e aziendali. Iniziare per tempo amplia le possibilità di scelta.
La pianificazione sostituisce il notaio o il commercialista?
La pianificazione sostituisce il notaio o il commercialista?
No. Il percorso coordina obiettivi finanziari e patrimoniali con il contributo, quando necessario, degli specialisti e dei professionisti legali e fiscali incaricati dal cliente.
Qual è il primo passo?
Qual è il primo passo?
Un confronto riservato per chiarire obiettivi, persone coinvolte, composizione del patrimonio, priorità e tempi. Da qui si definisce un percorso coerente con la situazione concreta.
Quali elementi del patrimonio devono essere coordinati?
Quali elementi del patrimonio devono essere coordinati?
Investimenti finanziari, liquidità, immobili, partecipazioni societarie, coperture assicurative, previdenza, garanzie e fabbisogni delle diverse generazioni. La priorità è comprendere come questi elementi interagiscono e quali decisioni richiedono tempi più lunghi.
Cosa cambia quando è coinvolta un’impresa di famiglia?
Cosa cambia quando è coinvolta un’impresa di famiglia?
Occorre considerare quote societarie, governance, ruoli dei familiari, continuità operativa, eventuali soci e fabbisogni finanziari dell’impresa. La pianificazione patrimoniale coordina questi aspetti con gli obiettivi personali e familiari, coinvolgendo i professionisti competenti.
Il passaggio generazionale riguarda solo patrimoni molto elevati?
Il passaggio generazionale riguarda solo patrimoni molto elevati?
No. La necessità di pianificare dipende soprattutto dalla complessità: presenza di immobili o aziende, concentrazione del patrimonio, più eredi, esigenze differenti e necessità di protezione. Il valore economico è solo uno degli elementi da considerare.
Come collegare il passaggio generazionale dell’impresa ai servizi PWM?
Come collegare il passaggio generazionale dell’impresa ai servizi PWM?
Se il patrimonio comprende un’impresa, partecipazioni e immobili, il primo confronto serve a mettere in ordine obiettivi, esigenze dei familiari e necessità finanziarie future. Nel mio ruolo di Private Banker Fideuram valuto la situazione e la fattibilità di un percorso che coinvolga, quando pertinente, le competenze del Private Wealth Management e i professionisti di fiducia del cliente. Gli aspetti legali, fiscali e societari restano affidati ai professionisti abilitati.
Sono Marco Camanini. Ricevo a Lovere, in provincia di Bergamo, e posso organizzare incontri presso un ufficio disponibile a Brescia, su appuntamento; seguo clienti anche nel resto d’Italia.
Servizi Private Wealth Management
