Marco Camanini

Patrimonio personale e patrimonio aziendale restano giuridicamente distinti, ma possono essere collegati da partecipazioni, redditi, dividendi, garanzie e progetti familiari. Una pianificazione coordinata aiuta a comprendere le concentrazioni di rischio, distinguere le diverse riserve di liquidità e preparare le decisioni legate alla crescita, alla vendita dell’impresa e al passaggio generazionale.

Sono Marco Camanini, Private Banker Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking, attivo nella professione dal 1987. Il primo confronto ricostruisce la situazione dell’imprenditore, i bisogni della famiglia e gli obiettivi dell’azienda. Quando necessario, il percorso coinvolge gli specialisti della banca e i professionisti di fiducia del cliente, mantenendo distinte le competenze finanziarie, fiscali, societarie e legali.

Lo studio principale è a Lovere, in provincia di Bergamo. Sono disponibili incontri su appuntamento anche a Brescia e Bergamo. Seguo imprenditori e famiglie anche nel resto d’Italia, concordando modalità e percorso sulla loro situazione concreta.

Impresa e famiglia: collegare le decisioni patrimoniali

Perché valutare insieme patrimonio personale e aziendale?

Pur restando giuridicamente distinti, possono essere collegati da partecipazioni, redditi, dividendi, garanzie e progetti familiari. Guardarli insieme aiuta a comprendere la concentrazione dei rischi e i fabbisogni di liquidità. La lettura complessiva non implica confondere le risorse della società con quelle personali.

Cosa valutare prima della vendita dell’impresa o di una distribuzione importante?

Conviene chiarire gli impegni che restano, le risorse necessarie all’attività, le esigenze della famiglia e gli obiettivi successivi all’operazione. Il private banker può affiancare la pianificazione finanziaria; struttura dell’operazione e conseguenze fiscali e legali vengono valutate con i professionisti incaricati. Le decisioni dipendono dalla situazione concreta.

Il private banker può collaborare con il commercialista dell’imprenditore?

Il percorso può prevedere un confronto coordinato, con il coinvolgimento dei professionisti scelti dal cliente e delle competenze specialistiche pertinenti. Il private banker segue il proprio ambito finanziario e patrimoniale, mentre il commercialista e gli altri professionisti mantengono i rispettivi ruoli. L’obiettivo è rendere coerenti le decisioni dell’impresa e della famiglia.