Marco Camanini

Dal 1987 affianco famiglie, professionisti e imprenditori nella pianificazione finanziaria e patrimoniale. La gestione della liquidità aziendale parte dalla distinzione tra risorse operative, riserve di sicurezza e disponibilità strategiche, considerando flussi di cassa, scadenze, investimenti programmati e collegamento con il patrimonio personale dell’imprenditore.

Ricevo nel mio studio di Lovere, in provincia di Bergamo, e posso organizzare incontri presso un ufficio disponibile a Brescia, su appuntamento. Seguo clienti anche nel resto d’Italia. Quando occorre, il percorso coinvolge gli specialisti di Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking e i professionisti legali e fiscali di fiducia del cliente, nel rispetto dei rispettivi ruoli.

Per un primo confronto sono utili una situazione delle disponibilità, le principali scadenze e gli impegni finanziari, una previsione dei flussi di cassa e l’indicazione dei progetti dell’impresa. Il primo obiettivo è distinguere le risorse necessarie all’attività dalle disponibilità valutabili con un orizzonte più lungo.

Liquidità aziendale: da dove iniziare

Come capire se la liquidità dell’azienda è davvero eccedente?

Il saldo del conto corrente non basta. Occorre confrontare le disponibilità con pagamenti, imposte, stipendi, investimenti programmati, debiti e possibili oscillazioni degli incassi. Solo dopo avere distinto la riserva operativa e quella di sicurezza si possono valutare le risorse con un orizzonte più lungo. Non esiste una percentuale adatta a tutte le imprese: contano settore, stagionalità e prevedibilità dei flussi.

Cosa portare al primo incontro sulla liquidità aziendale?

Sono utili una situazione delle disponibilità e dei debiti, le principali scadenze, una previsione degli incassi e dei pagamenti e l’elenco degli investimenti programmati. Il confronto serve a definire obiettivi, tempi e necessità di disponibilità del denaro prima di valutare gli strumenti. I dati vengono approfonditi nel percorso, secondo le esigenze dell’impresa.

A chi rivolgersi per collegare liquidità aziendale e patrimonio dell’imprenditore?

Il private banker può affiancare l’imprenditore nella lettura finanziaria e patrimoniale complessiva. Il commercialista e gli altri professionisti incaricati seguono gli aspetti fiscali, societari e legali di loro competenza. Marco Camanini, Private Banker Fideuram, riceve a Lovere, in provincia di Bergamo, e organizza incontri a Brescia su appuntamento; segue clienti anche nel resto d’Italia.

Liquidità eccedente dell’impresa e obiettivi dell’imprenditore

A chi rivolgersi per valutare l’investimento della liquidità eccedente di una società?

Il primo passo è verificare con chi segue la tesoreria quanta liquidità sia realmente libera, dopo pagamenti, riserve e progetti. Il private banker può affiancare l’impresa nella valutazione finanziaria delle disponibilità, considerando rischio, durata, costi e tempi di rimborso. Il commercialista segue gli aspetti fiscali e societari. Non esiste una ripartizione adatta a tutte le aziende.

Come distinguere liquidità aziendale e denaro disponibile per la famiglia?

Il saldo del conto della società non coincide con il patrimonio personale dell’imprenditore. Occorre distinguere titolarità, destinazione e vincoli delle somme. L’eventuale trasferimento alla persona richiede una valutazione con il commercialista e gli altri professionisti competenti. La pianificazione tiene conto di entrambe le situazioni rispettandone la separazione.

Quando può essere utile un confronto sui servizi PWM?

Quando le decisioni sulla liquidità si intrecciano con partecipazioni, immobili, vendita dell’impresa, reddito della famiglia o passaggio generazionale. In questi casi parto dalla situazione complessiva e valuto se coinvolgere gli specialisti pertinenti di Fideuram e i professionisti di fiducia del cliente. L’accesso ai singoli servizi e le relative condizioni vengono verificati sul caso concreto.

Private Wealth Management per il patrimonio dell’imprenditore

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