Marco Camanini

Dal 1987 affianco famiglie, professionisti e imprenditori nella pianificazione finanziaria e patrimoniale. Per i patrimoni complessi, il mio ruolo è comprendere le esigenze del cliente, verificare la fattibilità di un percorso evoluto e coordinare l’accesso alle competenze specialistiche di Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking.

Il confronto considera investimenti e liquidità, patrimonio aziendale e immobiliare, protezione, previdenza e passaggio generazionale. Gli aspetti legali, fiscali e societari vengono affrontati con i professionisti abilitati e gli specialisti pertinenti, nel rispetto dei rispettivi ruoli. Servizi, requisiti di accesso e modalità operative vengono verificati sulla situazione concreta del cliente.

Lo studio principale è a Lovere, in provincia di Bergamo. Per clienti e imprenditori posso disporre di un ufficio sia a Bergamo sia a Brescia per incontri su appuntamento, concordando insieme luogo e modalità. Seguo famiglie e imprenditori anche nel resto d’Italia, concordando il percorso in base alle loro esigenze.

Private Wealth Management: esigenze e accesso al percorso

A chi rivolgersi quando il patrimonio comprende investimenti, immobili e un’azienda?

Può essere utile un percorso che colleghi le diverse componenti patrimoniali agli obiettivi della famiglia e dell’imprenditore. Fideuram descrive il Private Wealth Management come un modello di consulenza globale con competenze multidisciplinari. Il private banker rappresenta il punto di contatto per comprendere le esigenze e valutare il coinvolgimento degli specialisti pertinenti.

Il Private Wealth Management riguarda soltanto gli investimenti finanziari?

Il modello Fideuram comprende anche ambiti specialistici quali corporate advisory, patrimonio immobiliare e artistico, servizi legali, fiscali e filantropia. Prestazioni, soggetti erogatori e condizioni vengono verificati nella documentazione e sulla situazione concreta del cliente. Il private banker non sostituisce i professionisti abilitati nei rispettivi ambiti.

Come richiedere un primo confronto sui servizi PWM a Bergamo o Brescia?

È possibile contattare Marco Camanini per descrivere la composizione del patrimonio, le principali esigenze e gli obiettivi. Il primo confronto serve a valutare il perimetro del percorso e la possibilità di accedere alle competenze pertinenti. Lo studio principale è a Lovere; per incontri su appuntamento posso disporre di un ufficio sia a Bergamo sia a Brescia. Il percorso può essere concordato anche con clienti residenti nel resto d’Italia.

Private Wealth Management per imprenditori: impresa, famiglia e futuro

Per un imprenditore, una decisione sull’azienda può cambiare anche il patrimonio e il reddito della famiglia. La vendita di una partecipazione, il passaggio ai figli o la gestione della liquidità richiedono una lettura complessiva: quali risorse appartengono alla società, quali alla persona, quali impegni devono sostenere e con quale orizzonte.

Sono Marco Camanini, Private Banker Fideuram. Il mio ruolo è partire da queste esigenze, valutare la fattibilità del percorso e coordinare l’accesso alle competenze pertinenti, anche attraverso il Private Wealth Management di Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking. Ricevo a Lovere, in provincia di Bergamo, e posso disporre di un ufficio sia a Bergamo sia a Brescia per incontri su appuntamento. Seguo clienti anche nel resto d’Italia.

A chi rivolgersi per organizzare il patrimonio dopo la vendita dell’azienda?

La vendita può trasformare un patrimonio concentrato nell’impresa in disponibilità finanziarie da destinare a obiettivi diversi. Prima di investire occorre ricostruire somme effettivamente disponibili, pagamenti differiti, obblighi residui, imposte da verificare con il commercialista e necessità della famiglia. Il private banker può aiutare a definire obiettivi, orizzonti e rischi del nuovo patrimonio finanziario, lavorando con i professionisti incaricati.

Prima di vendere l’azienda: 7 domande sul patrimonio personale

Vendere l’azienda cambia anche il rapporto tra lavoro, reddito e patrimonio familiare. Prima di scegliere come investire il ricavato, è utile mettere a fuoco sette domande.

1. Quali somme saranno realmente disponibili, e quando?

Il prezzo concordato e la liquidità utilizzabile non coincidono necessariamente. Occorre distinguere quanto verrà incassato subito dagli importi differiti o condizionati, verificando imposte e impegni con i professionisti incaricati.

2. Quali entrate resteranno alla famiglia dopo la vendita?

Stipendio, compensi e distribuzioni legati all’impresa potrebbero cambiare. Una fotografia delle entrate future e delle spese familiari aiuta a comprendere quali esigenze dovrà sostenere il patrimonio.

3. Quali risorse serviranno a breve?

Spese previste, imprevisti e impegni già assunti richiedono una valutazione separata rispetto agli obiettivi lontani nel tempo. La disponibilità delle somme conta quanto il loro possibile rendimento.

4. Quali legami economici con l’impresa resteranno?

Partecipazioni mantenute, finanziamenti e garanzie personali meritano un esame specifico. Con il legale e il commercialista è opportuno chiarire gli obblighi che proseguiranno dopo la cessione.

5. Quali progetti voglio finanziare?

Una nuova attività, il sostegno ai figli, la pensione o un acquisto immobiliare possono avere tempi e priorità differenti. Dare un nome e una scadenza ai progetti aiuta a organizzare le decisioni.

6. Quali rischi sono disposto e in grado di sostenere?

L’esperienza imprenditoriale non determina automaticamente la propensione al rischio finanziario. Il confronto deve considerare anche necessità di liquidità, capacità di sostenere perdite e orizzonti degli investimenti.

7. Chi coordina le diverse valutazioni?

Nel mio ruolo di private banker parto dagli obiettivi e dalle esigenze finanziarie della famiglia. Le valutazioni fiscali, legali e societarie restano affidate ai professionisti abilitati, con cui coordinare il percorso nei rispettivi ambiti.

Il primo passo

Per un confronto iniziale sono utili una sintesi del patrimonio, delle spese familiari, dei tempi previsti per la vendita e dei principali progetti. L’obiettivo è chiarire le priorità prima di valutare gli strumenti.

Come collegare patrimonio aziendale e patrimonio familiare?

Si parte da una fotografia di partecipazioni, immobili, investimenti, debiti, garanzie e fonti di reddito. L’obiettivo è comprendere quanto la famiglia dipenda dall’impresa e dove si concentrino i rischi. Le risorse della società restano distinte da quelle personali: eventuali trasferimenti e scelte societarie richiedono valutazioni specifiche con i professionisti abilitati.

Come preparare il passaggio generazionale dell’impresa?

Occorre chiarire chi proseguirà l’attività, quali esigenze avranno i familiari e quali risorse saranno necessarie per il reddito dell’imprenditore. Il private banker contribuisce alla pianificazione finanziaria e patrimoniale. Gli aspetti successori, fiscali e societari competono a notaio, commercialista e legali incaricati. Il confronto anticipato permette di valutare le alternative prima che una necessità renda urgente la decisione.

Quali servizi PWM possono essere pertinenti per un imprenditore?

Fideuram presenta il PWM come un percorso sul patrimonio complessivo, con competenze finanziarie e specialistiche. Per l’impresa può essere pertinente il supporto di corporate advisory nelle fasi di sviluppo e cessione; per la famiglia possono rilevare immobili, patrimonio artistico e aspetti legali o fiscali. Ogni servizio va verificato per disponibilità, requisiti, soggetto erogatore e condizioni.

Cosa portare al primo incontro?

Una sintesi del patrimonio personale e societario, i principali debiti e garanzie, i progetti dell’impresa e gli obiettivi familiari. Se è prevista una cessione o una successione, sono utili tempi attesi e professionisti già coinvolti. Il primo confronto serve a definire le priorità e il perimetro del lavoro, prima di individuare strumenti.

Gestione della liquidità aziendale

Pianificare il passaggio generazionale

Il modello Private Wealth Management di Fideuram

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